全国2005年7月高等教育自学考试

商业银行业务与经营试题

课程代码：00072

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1．商业银行加权平均边际成本分析法的特点是（    ）

A．能够准确评价一个银行的历史经营状况

B．能够帮助银行决定选择哪一种资金来源更合适

C．为银行提供盈利资产定价的有用信息

D．对银行的各种负债成本进行对比分析

2．《中华人民共和国商业银行法》中明确规定了商业银行经营原则的“三性”，以下选项中不属于上述“三性”的是（    ）

A．安全性                                               B．利润性

C．效益性                                               D．流动性

3．商业银行资产中流动性最高的部分是（    ）

A．准备金                                               B．现金资产

C．短期贷款                                           D．证券投资

4．对银行资金实力进行分析时，运用的主要指标是（    ）

A．流动比率                                           B．备付金比率

C．存款资产比率                                    D．资产使用率

5．根据《巴赛尔协议》，银行核心资本与风险加权资产的比率不得低于（    ）

A．4%                                                    B．6%

C．8%                                                     D．10%

6．可转让支付命令帐户起源于（    ）

A．1970年  英国                                          B．1970年  美国

C．1980年  英国                                    D．1980年  美国

7．在银行间确认与转帐过程中的支票金额属于（    ）

A．库存现金                                           B．托收中的现金

C．在中央银行的存款                             D．存放同业存款

8．影响银行流动性的主要因素是（    ）

A．租赁业务的变化                                 B．信托业务的变化

C．存贷款业务的变化                             D．对咨询业务需求状况的变化

9．下列属于营运效率指标的是（    ）

A．总资产周转率                                    B．资产负债率

C．流动比率                                           D．速动比率

10．金融当局率先对银行表外业务实施监管的国家是（    ）

A．美国                                                  B．日本

C．德国                                                  D．英国

11．商业银行租赁的基本特征是（    ）

A．租赁物使用权与所有权分离

B．具有独特的资金运动形式

C．涉及三个当事人，两个或两个以上的合同

D．租金的分次归流

12．在国内结算时，主要支付工具一般是（    ）

A．汇票                                                  B．本票

C．支票                                                  D．信用卡

13．远期外汇业务最重要的功能是（    ）

A．实现货币之间的即时兑换                   B．套期保值

C．外汇投机                                           D．套汇

14．保证贷款安全的重要措施是（    ）

A．贷款档案的管理                                 B．对所有贷款质量评价的标准

C．贷款的审批和管理程序                      D．对不良贷款的处理

15．我国广泛使用贷款五级分类法的时间是（    ）

A．1994年                                              B．1996年

C．1998年                                              D．1999年

16．在概率分布法中，二项分布可用来预测银行哪方面的风险损失？（    ）

A．未来年份的水灾、火灾等                   B．营业事故，贷款责任事故等

C．未来的利率变动等                             D．银行经济效益的变化

17．银行风险管理的第一步，也是最主要的一步是（    ）

A．对风险的估计                                    B．对风险的预防

C．对风险的规避                                    D．对风险的识别

18．以下属于顺汇的国际结算方式是（    ）

A．信用证                                               B．票汇

C．承兑交单                                           D．付款交单

19．根据《巴塞尔协议》对衍生金融工具的资本要求规定，一年期以内的货币合同信用转换系数为（    ）

A．0                                                       B．0.5%

C．1.0%                                                  D．5.0%

20．在概率统计中，平均数是最常用的方法，它可表示为（    ）

二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）

在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。

21．商业银行具有的职能有（           ）

A．信用中介职能                                           B．支付中介职能

C．信用创造职能                                           D．金融服务职能

E．最后贷款人职能

22．商业银行附属资本包括（           ）

A．未公开储备                                               B．重估储蓄

C．普通准备金                                               D．混合资本工具

E．长期附属债务

23．银行进行风险分析时，可借助的指标有（           ）

A．流动性风险比率                                        B．利率风险比率

C．信用风险比率                                           D．资本风险比率

E．资产风险比率

24．当存款无法满足贷款和投资增长的需要时，银行可以寻求的存款以外的其他资金来源有（           ）

A．同业拆借                                           B．票据贴现和信用贷款

C．长期借款                                           D．证券回购

E．国际金融市场融资

25．商业银行负债结构的变化，给银行经营带来的影响有（           ）

A．使商业银行随之调整其价格政策

B．改变了银行的资产负债期限结构

C．使商业银行的法定和超额准备降低

D．推动了商业银行由负债管理向资产管理的转化

E．推动了商业银行由资产管理向负债管理的转化

26．商业银行风险管理中，风险转嫁的主要方式有（           ）

A．趋利避害的资产选择                          B．转让

C．保险                                                  D．减少追加贷款额

E．套期保值和互换交易

27．国家债券成为银行证券投资主要种类的原因有（           ）

A．国家债券的风险高                             B．国家债券的盈利性高

C．国家债券安全性高                             D．国家债券抵押代用率高

E．国家债券的流动性强

28．证券投资的风险和收益是不断变化的，其变动基本表现为（           ）

A．风险不变，收益变动                          B．收益不变，风险变动

C．风险上升，收益减少                          D．风险降低，收益增加

E．收益增加，风险上升

29．商业银行证券投资的主要方法有（           ）

A．德尔菲证券投资组合法                      B．有效证券组合投资法

C．证券投资梯形期限法                          D．周期期限决策法

E．杠铃投资战略

30．信用证结算方式的特点有（           ）

A．开证行负第一性的付款责任

B．一般包含着对外贸易融资关系

C．信用证是独立的法律文件

D．信用证各有关当事人处理的是单据业务

E．信用证是由进口商申请开立的

三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）

31．商业银行的存款按其被提取的可能性可以分为哪几类？

32．对贷款进行检查，应检查哪些内容？

33．商业银行进行风险补偿的主要措施有哪些？

34．什么是商业银行资产证券化？银行发展该业务的基本程序是怎样的？

35．商业银行对其资本进行计划一般可分为哪几个阶段？

四、计算题（本大题共2小题，第36小题4分，第37小题6分，共10分）

36．某银行以450元的价格购入票面价值为500元的证券，票面收益率为15%，偿还期为4年，银行持有该证券直到偿还期满，求银行的到期收益率。

37．某客户向银行申请100万元的信用贷款，贷款利率为16%，客户实际使用资金额100万元，那么银行贷款的税前收益率为多少？当银行决定要求客户将贷款额度的15%作为补偿余额存入银行并对补偿余额收取1%的承当费，该银行贷款的税前收益率为多少？

五、论述题（本大题共1小题，15分）